1.对于客户的身份证，营业执照等证件的复印件，需由客户本人和经办人员签字确认。

2.单笔借款人及其家庭直系亲属在我行申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放任何形式的贷款。

3.小额贷款利率标准必须明确统一，不得由信贷人员擅自决定对客户提高或降低利率。

4.决定是否对客户授信的标准（）

5.符合贷款条件的邮政和邮储银行职工的直系亲属，只能办理保证贷款，不得办理联保贷款。

6.对于调查不符合条件的客户，信贷员可不用进行信贷系统录入。

7.信贷员应在打印的调查报告签字确认，也可以用个人印戳替代。

8.借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料(夫妻户口在一起的户口簿，或结婚证)原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件。

9.申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将贷款申请表传真给申请人配偶，在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。

10.制度中没有规定军人不能做为保证人，但实际业务中对于军人作为保证人需要谨慎对待。

11.信用评级得分为90分，信川额度系数为70%。

12.有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，要求公司股东或合伙食业合伙人在5人(含)以内，且借款人在公司所持股份不低于20%。

13.贷款逾期后，如果信贷员贷后检查发现客户确石受到自然灾害造成还款困难的，可让客户申请贷款展期。

14.受理岗已授权查询人行征信系统的客户查询征信系统并打印个人信用报告。

15.小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括（）

16.放款单由（）签字并加盖名章，一份交给客户，一份交会计妥善保管。

17.实行单人调查的条件包括（）

18.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元(含)以内，及资产总额在500万元(含)以内，其可申请小额贷款。

19.在人员不足的情况下，受理岗可以与记账岗兼职。

20.通过电话可以直接申请小额贷款业务。