证券从业资格

1.（）是向借款人发放的，用于住房装修、旅游、购买大额耐用消费品及其他生活消费用途的贷款。

单选题

A. 个人信用贷款~||~个人住房贷款~||~个人综合消费贷款~||~个人融资贷款

2.储蓄国债主要存在（）风险。

单选题

A. 流动性~||~市场~||~系统~||~信用

3.王某向银行借款10万元，因资金周转困难无力到期偿还，向银行申请取得同意以新贷偿还旧贷(借新还旧)，并由好友周某提供保证担保，但均未告知周某新借款的真实用途，周某如何承担保证责任？

单选题

A. 周某应当承担全部保证责任~||~周某不承担保证责任~||~周某承担一半的保证责任~||~周某只对贷款利息承担保证责任

4.对于集体关联客户，流动资金贷款额度可采用合并报表估算，纳入合并报表的成员企业流动资金贷款总和可略超过估算值。（）

判断题

5.风险成本控制指标至少应包括哪些要素。（）

多选题

A. 资本充足率~||~不良贷款率~||~拨备覆盖率~||~案件风险率~||~杠杆率

6.《党政领导干部选拔任用工作条例》规定，党委(党组)讨论决定干部任免事项，与会成员对任免事项，应当发表同意、不同意或者缓议等明确意见。在充分讨论的基础上，采取（）等方式进行表决。

多选题

A. 口头表决~||~举手表决~||~无记名投票~||~署名投票

7.商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求____ 。

多选题

A. 对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;~||~遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准和守则;~||~掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;~||~具备相关监管部门要求的行业资格。

8.内部交易在范围上小于关联交易。（）

判断题

9.在邮储员工违规行为处理中，情节严重或后果严重的情形包括（）。

单选题

A. 违规后逃匿的~||~隐瞒违规行为的事实真相或者伪造隐匿篡改毁灭有关证据的~||~授意指使强令胁迫他人隐瞒违规行为的事实真相或者伪~||~阻挠和抗拒调查处理或整改的造隐匿篡改毁灭有关证据的

10.要求关联交易经过独立董事认可，主要是为了实现公司对该项交易的整体一致的意思同意。（）

判断题

11.违反审批规定发行银行卡的，给予什么处理？

填空题

12.在邮储员工违规行为处理中，可免予处理的情形包括（）。

单选题

A. 已按业务操作流程审慎操作，但以现有条件无法识别伪造变造身份证件鉴章票据支付凭证存单(折)卡本外币等，~||~已按制度规定完成尽职调查审查管理，仍形成风险或损失的形成风险或损失的~||~有证据证明，对授意指使强令胁迫其违规有抵制行为并~||~有证据证明，发现案件事故前，已指出问题隐患或发出整向上级报告的改建议，并向本行领导和上级行主管部门报告的

13.根据《广东银行业金融机构合规风险管理指导意见》,银行应以“四个负责”为基础方面，倡导和培育优良合规文化,下列不属“四个负责”方面的是（）

单选题

A. 员工对员工负贵~||~银行对监管机构负责~||~银行对员工负责~||~员工对银行负责

14.在内控合规管理信息系统中，检查人员必须先接受项目责任书，并将该检查项目选为默认项目后才能进行检查操作。（）

判断题

15.抵押率是（）。

单选题

A. 抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比~||~抵押贷款利息与抵押物估价值之比~||~押贷款利息与抵押物账面价值之比~||~抵押贷款本金与抵押物估价值之比

16.客户可在正式挂失满（）天后，办理挂失后续处理。

单选题

A. 2~||~5~||~7~||~20

17.客户未按国家规定取得（）有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信。

多选题

A. 项目批准文件;~||~环保批准文件;~||~土地批准文件;~||~其他按国家规定需具备的批准文件。

18.下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》(银监发﹝2012﹞61号)案件分类中第二类及第三类案件中“其他违法违规行为”中“法”、“规”的含义？

单选题

A. 指所有的法律法规监管规章~||~指除刑法以外的法律法规监管规章及规范性文件~||~指除刑法以外的法律法规监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则~||~指除刑法以外的法律法规监管规章及规范性文件，以及银行业金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则，还包括自律性组织制定的有关准则。

19.对营业网点人员岗位设臵的原则是什么？

填空题

20.（）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

单选题

A. 市场价值~||~清算价值~||~投资价值~||~残余价值