证券从业资格

1.贷款人在开展个人贷款业务中，出现下列（）情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。

多选题

A. 贷款调查审查未尽职的~||~未按规定建立执行贷款面谈借款合同面签制度的~||~借款合同采用格式条款未公示的~||~未遵循审贷与放贷分离的原则，未设立独立的放款管理部门或岗位~||~支付管理不符合本办法要求的

2.按照《中国邮政储蓄银行公司结算业务集中处理操作规程-支付结算分册(2013年版)》规定，批量付款时，当收付款账户均为客户账户且其中任一一个收款人与付款人跨同城范围的，应使用（）。

单选题

A. 转账支票~||~普通支票~||~电汇凭证~||~特种转账贷款凭证

3.根据《会计基础工作规范》中回避制度的相关规定，下列说法正确的有（）。

多选题

A. 国家机关国有企业事业单位任用会计人员应当实行回避制度~||~需要回避的直系亲属关系包括夫妻关系直系血亲关系三代以内旁系血亲以及配偶亲关系~||~会计机构负责人会计主管人员的直系亲属不得在本单位机构担任出纳工作~||~单位负责人的直系亲属不得担任本单位的会计机构负责人

4.商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求____ 。

多选题

A. 对个人理财业务活动相关法律法规行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;~||~遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准和守则;~||~掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;~||~具备相关监管部门要求的行业资格。

5.以下不符合经营性贷款用途的有（）

单选题

A. 备货;~||~购置设备;~||~购买经营用的店面;~||~购买家用汽车

6.会商审核项目审查风险缓释措施有效性，主要审查（）

单选题

A. 审查担保资源的有效性~||~审查担保方式的合规性~||~审查担保值测算的准确性~||~以上皆是

7.邮储银行2009年合规风险政策是什么？

填空题

8.《中共广东省农村信用社联合社委员会干部管理办法》规定，对实行报备制管理的干部要以正式文件征得上级农村合作金融机构同意后由所在农村合作金融机构任免。报备材料包括（）。

多选题

A. 备案报告~||~任免通知~||~干部任免审批表~||~考察材料

9.以下哪些业务是银行代收代付业务？（）

多选题

A. 代收水电费~||~代扣电话费~||~代缴交通罚款~||~代发工资

10.储蓄国债主要存在（）风险。

单选题

A. 流动性~||~市场~||~系统~||~信用

11.下列不属于“违反个人储蓄汇兑业务规定，给予警告至降级处分，情节严重或后果严重的，给予撤职至开除处分，或者解除劳动合同”的情形是（）。

单选题

A. 丢失重要空白凭证的，丢失大量已打印的取款通知单的，丢失手工网点汇款杜甫补录凭证的~||~在营业时间内无故拒绝受理本网点已开办的相关业务的~||~提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款的~||~授权人不严格履行授权责任，对具体业务授权操作未认真审核业务办理依据的

12.以下对人民币零存整取定期储蓄存款说法正确的是（）。

单选题

A. 遇利率调整，不分段计息，利随本清;~||~存款金额由客户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，未补齐者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息;~||~未补存或漏存次数超过一次的视为违约，对违约后存入的部分，支取时按活期存款利率计付计息;~||~遇利率调整，应分段计息。

13.属于申请开业阶段的工作流程包括（）

多选题

A. 缴纳股金和验资;~||~召开创立大会职工代表大会;~||~征集发起人;~||~验收及整改;

14.对账人员在辖内往来对账中发现的严重问题应及时报告本行会计主管或主管行长(主任)，（）

单选题

A. 并做好书面报告~||~并立即直接告知业务经办人员~||~不得越级上报~||~必要时可越级上报

15.农合机构在实施贷款减免前，应采取直接催收、法律诉讼或仲裁手段、委托第三方追偿等方式，对借款人和担保人实施必要的催收和追偿。采取直接催收和委托第三方追偿方式的，催收和追偿期限不少于一年，书面催收和追偿不少于（）次。

单选题

A. 5~||~6~||~7~||~8

16.本行不良贷款责任追究时，根据责任人蓄意,故意,失职,失误等四种性质，给予相应的行政处理。

判断题

17.银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分离，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。该规定属于不得借贷搭售。（）

判断题

18.银行业金融机构全面风险管理应当遵循以下基本原则：（）

多选题

A. 匹配性原则~||~规范性原则~||~全覆盖原则~||~独立性原则~||~科学性原则~||~有效性原则

19.柜员按操作级别可划分为运行管理员、业务管理员、（）(领导、综合员和操作员)。

单选题

A. 调查人~||~审查人~||~业务柜员~||~签批人

20.消费者有权通过银行的哪些渠道，查询本人储蓄账户变动情况？

多选题

A. 营业网点~||~ATM~||~电子银行~||~客服热线