证券从业资格

1.购买挂钩股票类型产品和直接购买该股票的投资行为之间重要的区别在于（）？

单选题

A. 前者非保本的，后者保本~||~前者保本的，后者非保本~||~前者的市场风险小于后者~||~前者和银行交易，后者和交易所交易

2.用信是信贷业务审批后、客户用款前的一个重要环节，是信贷资金直接控制权由银行转移至客户的关键环节。（）

判断题

3.监管部门关于信托对房地产业务(除保障性住房外)的准入，一般需符合“4235”要求，即：项目四证齐全、企业或其控股股东具备二级资质、项目资本金不低于35%.

判断题

4.我行对新发展的特约商户设定3个月观察期，观察期内支行市场人员走访商户不少于（）次。

单选题

A. 1~||~2~||~3

5.贷款行可以接受符合下列条件的动产质押：（）

单选题

A. 出质人享有所有权或依法处分权;~||~易变现易保值易保管;~||~土地所有权;~||~法律行政法规及我行未禁止转让的动产。

6.电话银行漫游服务是为经常往来于香港和内地以及往来于内地不同城市的客户提供的便捷高效的银行服务及理财办理渠道。客户只需拨打我行当地客服号码(大陆地区客户拨打95588,香港地区客户拨打21895588),选择异地漫游服务即可直接办理开户地的银行业务,完全不涉及长途电话费用。（）

判断题

7.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）

单选题

A. 15%~||~12%~||~10%~||~20%

8.中小企业集合票据是指2个(含)以上、10个(含)以下具有法人资格的企业，在银行间债券市场以统一产品设计、统一券种冠名、统一信用增进、统一发行注册方式共同发行的，约定在一定期限还本付息的债务融资工具。

判断题

9.EAD的含义是（）

单选题

A. 债项预期损失率，根据债项等级与违约损失率的映射关系取得~||~违约风险暴露，即贷款风险敞口，就是贷款违约时的余额~||~客户违约概率，通过历史数据统计的客户信用等级对应的平均违约概率~||~客户贡献率，根据客户的存款贷款(含票据贴现)和中间业务收入计算

10.信用风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。（）

判断题

11.贷款金额超出核心资产担保价值总值，且无非核心资产担保的部分采用按月/季分期还款方式，应在合同中约定按等额本金法还款或约定单期最低还款额。

判断题

12.流动比率是分析企业偿债能力的重要指标。一般来说，该比率越高，企业短期偿债能力越强。（）

判断题

13.票据置换业务是指申请人将其或第三方持有的合法有效的一张或多张我行认可的银行承兑汇票作质押，在票据质押金额内，由我行为申请人开立一张或多张到期日在质押票据到期日之前的银行承兑汇票。（）

判断题

14.逾期贷款按日息万分之三计收罚息。

判断题

15.优势的产品才能确立外汇专业银行地位，我行已经在（）这几产品上完胜中行，我们有信心在新的产品领域继续超过中行(牛熊证)。

单选题

A. 自助结汇~||~个人结售汇~||~外汇期权~||~外币受托理财~||~个人外汇实盘

16.具体工作中，尽职监督管理实际上就是业务部门自行开展检查工作。（）

判断题

17.申请个人自建住房贷款借款人须具备以下条件（）。

单选题

A. 所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押~||~建房土地通过有偿出让或划拨方式取得，且借款人是国有土地使用权人~||~所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法完整真实有效~||~借款人(报建人)取得《国有土地使用证》《建设用地规划许可证》《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》等建设文件

18.通过CFE系统2011版客户等级试算功能，输入客户拟达到的等级以及拟增加的金融资产，即可计算客户升级所需要的时间

判断题

19.个人电话银行采用电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户查询、转账汇款、买卖基金、国债、黄金、外汇、代理缴费等多项功能与服务。（）

判断题

20.在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以（）。

单选题

A. 按健体保单承保~||~提高保费~||~按次健体保单承保~||~重新规定承保范围