1.召开审贷会时，审贷会成员可指定管户或非管户信贷员会答。

2.普通情况下，小额贷款业务主管、审查岗、贷后管理岗可作为辅助调查人，参与贷前调查。

3.贷款发放，在放款单上，记账岗即要签字又要加盖名章。

4.距离上次调查时间在90天(含)内的客户，再次申请授信时，若客户的资信、经营状况未发生实质性变化的，原调查报告继续有效。

5.小额贷款业务主管岗应对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与借款人、保证人中一到二人之中进行核实。

6.小额贷款业务实行严格的贷后检查制度，由贷后检查员负责贷后检查工作，承担贷后检查的责任。

7.管户信贷员在发生逾期后的3天内电话联系客户，客户表示不能在3日内归还贷款或超过3日仍未归还贷款，信贷员和小额贷款营业机构小额贷款业务主管必须实地了解客户情况，催促客户还款，并在信贷系统中填写贷后特别检查报告。

8.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元(含)以内，及资产总额在500万元(含)以内，其可申请小额贷款。

9.审批人员不参与贷款的受理与前期调查，可不要求其必须具备上岗证书。

10.审查岗不可以作为审贷会成员。

11.邮政企业或邮储银行职工只能为其直系亲属在我行的贷款提供担保。

12.小额贷款发放的禁止性条款有（）

13.贷款发放以后，由于借款人实际情况发生了变化，可以申请变更还款账户或还款方式，但必须重新签订贷款合同。

14.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的股东，公司其他个人股东不得再次中请。

15.制度中没有规定军人不能做为保证人，但实际业务中对于军人作为保证人需要谨慎对待。

16.小额贷款，贷款申请表可以由我行受理岗代替用户填写，但签字和同期必须客户本人填写。

17.有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，要求公司股东或合伙食业合伙人在5人(含)以内，且借款人在公司所持股份不低于20%。

18.有限公司营业执照上显示客户经营年限未满一年，我行坚决不予受理。

19.还款账号变更、还款方式变更明确：没有加重保证人的责任的情况下，可不需要担保人到场签字。

20.对逾期超过7天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗或小额贷款营业机构小额贷款业务主管一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。